Đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức gia hạn thời gian thanh toán khoản nợ thẻ mà hầu hết những người dùng thẻ tín dụng đều biết đến. Tuy nhiên, khi lạm dụng dịch vụ này liên tục, sẽ khiến người dùng gặp phải nhiều rủi ro không đáng có. Để tránh rủi ro thì bạn đọc cần phải hiểu đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Ưu nhược điểm của hình thức này. Tất cả sẽ được trình bày trong bài viết này của DaRil.
Contents
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng hay còn được biết đến với thuật ngữ dễ hiểu là “ứng tiền” để trả nợ thẻ tín dụng. Hình thức đáo hạn thẻ tín dụng được sử dụng khi đến kỳ thanh toán khoản nợ tín dụng nhưng khách hàng chưa có đủ tài chính để thanh toán khoản nợ. Lúc này cần thực hiện hình thức đáo hạn thẻ tín dụng.
Khách hàng sẽ đến nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để tiến hành đáo hạn. Khi hoàn thành các thủ tục đáo hạn, công ty tài chính sẽ nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng để ngân hàng xác nhận chủ nhân của thẻ đã thanh toán khoán nợ và cấp lại hạn mức cho chủ thẻ. Sau đó, khách hàng chỉ cần quẹt thẻ vào máy POS và lấy tiền từ hạn mức để chi tiêu theo nhu cầu.
Việc sử dụng hình thức đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng cần phải chi trả một khoản phí đáo hạn nhất định cho công ty dịch vụ.
Tại sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?
Nếu đến ngày thanh toán khoản nợ trên thẻ tín dụng, nhưng khách hàng không chịu trả nợ, khách hàng sẽ chịu phí phạt chậm thanh toán và bị liệt vào danh sách nợ xấu trên CIC. Đồng thời, điểm tín dụng của bạn cũng bị giảm xuống đáng kể.
Mỗi một mốc thời gian thanh toán trễ khoản nợ của khách hàng sẽ có các quy định khác nhau. Cụ thể:
- Chậm thanh toán khoản nợ từ 01 – 10 ngày: Sẽ bị liệt vào nợ xấu nhóm 1 và sẽ bị ngân hàng nhắc nhở thanh toán/ nạp tiền.
- Chậm thanh toán khoản nợ từ 10 – 30 ngày: Sẽ bị liệt vào nợ xấu nhóm 2 và bị tính phí phạt chậm thanh toán với lãi suất cực kỳ cao, lên tới 30%/ năm.
- Chậm thanh toán khoản nợ từ 30 – 90 ngày: Sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 3 và hồ sơ khách hàng sẽ được đưa vào danh sách nợ xấu trên CIC.
- Nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày: Sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 4 và cũng sẽ lên CIC.
- Nợ quá hạn trên 360 ngày: Sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5 và đây được cho là nhóm nợ có khả năng mất vốn và bạn cũng sẽ lên CIC.
Khi bị dính nợ xấu trên hệ thống CIC, khách hàng sẽ khó có thể sử dụng được thẻ tín dụng. Đồng thời, việc vay vốn ở bất kỳ ngân hàng, tổ chức tài chính với bất kỳ hình thức vay vốn nào cũng đều không được đơn vị cho vay chấp nhận. Người thân có chung hộ khẩu với khách hàng cũng bị ảnh hưởng và khó có thể vay vốn được.
Cho nên việc đáo hạn sẽ giúp bạn tránh được nợ xấu trên CIC, không bị giảm thẻ tín dụng và không ảnh hưởng đến việc vay vốn của bản thân và người thân trong tương lai.
Lợi ích và rủi ro khi đáo hạn thẻ tín dụng
Để không bị liệt vào lịch sử tín dụng xấu, hồ sơ bị đưa vào hệ thống nợ xấu CIC. Việc đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức cứu cánh mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Sau đây là những lợi ích và rủi ro khi đáo hạn thẻ tín dụng bạn cần hiểu rõ.
1. Lợi ích
Không bị tính phí chậm thanh toán
Nếu đến kỳ hạn thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng, mà khách hàng không thanh toán kịp sẽ bị tính phí chậm thanh toán. Nhưng khi sử dụng hình thức đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng không cần phải lo về khoản phí phạt này nữa.
Không dính nợ xấu trên CIC
Đây là một điều hiển nhiên khi khách hàng không nợ tiền ngân hàng. Khách hàng thanh toán khoản nợ đúng thời gian, đủ tiền thì hồ sơ của bạn sẽ được đánh giá điểm tín dụng tốt. Và thông tin khách hàng sẽ không bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.
Đây là một lợi ích nổi bật giúp ích cho khách hàng cho những lần sử dụng thẻ tín dụng tiếp theo. Đi kèm với nhiều ưu đãi như: chiết khấu phần trăm, tích điểm tín dụng đổi quà,…
Cơ hội tăng hạn mức thẻ cao
Khi khách hàng thanh toán đúng kỳ hạn thẻ tín dụng, không dính nợ xấu, điểm tín dụng tốt. Các ngân hàng sẽ xem xét và nâng hạn mức thẻ tín dụng cho khách hàng. Như vậy, khách hàng sẽ có cơ hội sử dụng thẻ tín dụng với số tiền lớn hơn, chi tiêu thoải mái hơn.
2. Rủi ro
Bên cạnh những lợi ích, đáo hạn thẻ tín dụng cũng tồn tại những rủi ro tiềm ẩn. Khách hàng cần hiểu rõ trước khi tiến hành đáo hạn thẻ. Cụ thể:
Dễ lộ thông tin cá nhân
Có một số đơn vị, tổ chức cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin liên quan như:
- Mã bảo mật CVV/CVC
- Số thẻ
- Ảnh CMND/CCCD
- Mã OTP gửi đến điện thoại
- …
Đây là những thông tin cực kỳ quan trọng và bảo mật. Khi khách hàng cung cấp những thông tin này cho đơn vị không uy tín. Chắc chắn thông tin của khách hàng sẽ bị chiếm đoạt để cho vay nặng lãi, chiếm đoạt tài sản chủ thẻ tín dụng,…Vì vậy, cần tìm hiểu thật kỹ đơn vị đáo hạn thẻ trước khi cung cấp các thông tin quan trọng này.
Dễ bị ngân hàng khoá thẻ
Nhìn chung, hình thức đáo hạn thẻ tín dụng ngân hàng vẫn được cho là không hợp pháp. Khi khách hàng lạm dụng quá nhiều việc đáo hạn thẻ, ngân hàng sẽ có sự nghi ngờ và đánh dấu giao dịch. Khi bị ngân hàng phát hiện, tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng có thể sẽ bị khóa tạm thời.
Điểm tín dụng bị ảnh hưởng
Khi bị ngân hàng đánh dấu giao dịch thẻ tín dụng của bạn có đáo hạn. Tài khoản bị khoá, và dĩ nhiên nó sẽ khiến điểm tín dụng của khách hàng cũng không được tốt. Từ đó, gây ảnh hưởng xấu đến mức độ uy tín của khách hàng tại ngân hàng.
Có nguy cơ bị xử phạt
Đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức tạo một giao dịch khống để các đơn vị dịch vụ có thể thu về số tiền đã cho khách hàng ứng trước đó. Đây là một hình thức giao dịch vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Chính vì vậy, khi hoạt động này bị cơ quan có thẩm quyền phát hiện, thẻ của bạn sẽ bị khoá. Đồng thời, bạn cũng bị xử phạt theo quy định của pháp luật.
Cách đáo hạn thẻ tín dụng
Đáo hạn thẻ tín dụng giúp khách hàng giải quyết nhu cầu tài chính trước mắt hiệu quả, nhanh gọn. Để đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng chỉ cần thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Chọn đơn vị uy tín
- Tìm kiếm các thông tin về đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng uy tín, rõ ràng
- Mang theo CMND/CCCD và thẻ tín dụng đến nơi đơn vị gia hạn
- Yêu cầu với nhân viên về thực hiện gia hạn thẻ tín dụng
Bước 2: Nhân viên tiếp nhận thông tin khách hàng
- Nhân viên đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
- Nhân viên tiến hành kiểm tra, sao kê ngân hàng, xác định số tiền khách hàng cần thanh toán cho ngân hàng.
- Khi xác nhận thông tin chính xác, nhân viên sẽ nạp đúng theo số tiền khách hàng còn nợ ngân hàng và trả thẻ tín dụng lại.
Bước 3: Chờ ngân hàng xác nhận
Sau khi nhân viên đơn vị cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho ngân hàng. Khách hàng cần đợi trong vài phút để quá trình xác nhận của ngân hàng thực hiện. Thông báo sẽ được ngân hàng gửi đến bạn qua SMS điện thoại đăng ký hoặc địa chỉ Email của khách hàng.
Bước 4: Kết thúc giao dịch
- Tiến hành quẹt thẻ qua máy POS theo đúng số tiền đã ứng trước đó.
- Khách hàng cần thanh toán khoản phí cho đơn vị cung cấp dịch vụ và kết thúc giao dịch.
Lưu ý khi đáo hạn thẻ tín dụng
Đáo hạn thẻ tín dụng tuy khá hữu ích cho khách hàng giải quyết khó khăn tài chính trước mắt. Tuy nhiên, nó cũng tồn tại những rủi ro mà chính khách hàng cũng không lường trước được. Do đó, trong quá trình đáo hạn thẻ tín dụng khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau để hạn chế bớt các rủi ro không mong muốn:
- Cần tìm hiểu và nắm rõ các thông tin nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.
- Lựa chọn đơn vị đáo hạn thẻ tín dụng uy tín, thông tin rõ ràng, minh bạch
- Thường xuyên kiểm tra tin nhắn sao kê của ngân hàng theo thời hạn trả nợ thẻ tín dụng
- Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không được ủng hộ tại Việt Nam. Vì vậy, khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng không nên sử dụng liên tiếp nhiều tháng liền, dễ khiến ngân hàng nghi ngờ
- Có sự quản lý và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ, hợp lý
- Xác định trước khả năng thanh toán khoản nợ trước mở thẻ và sử dụng thẻ tín dụng
- Chú ý đến thời gian cắt nợ thẻ tín dụng (thời gian cắt nợ phụ thuộc vào thẻ tín dụng này thuộc ngân hàng nào)
- Xác định lãi suất thẻ tín dụng và tận dụng ưu đãi lãi suất mà thẻ mang lại
Kết luận
Như vậy, bài viết đã tổng hợp các thông tin liên quan đến đáo hạn thẻ tín dụng là gì, cũng như đưa ra những lợi ích, rủi ro khi sử dụng dịch vụ. Mong rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn tận dụng được những lợi ích của dịch vụ và thực hiện khi cần thiết. Đồng thời lên kế hoạch chi tiêu, quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất.
>>>> Có thể bạn quan tâm: