Top những ngân hàng cho vay trả góp với lãi thấp nhất 2023

Vay trả góp là hình thức vay tiền thông dụng được hầu hết các ngân hàng áp dụng. Vậy bạn có biết những ngân hàng cho vay trả góp nào không? Theo dõi bài viết này của DaRil để tìm kiếm câu trả lời nhé!

Vay trả góp ngân hàng là gì?

Vay trả góp ngân hàng là hình thức vay mà bạn phải thanh toán khoản nợ theo từng kỳ. Tiền gốc và tiền lãi sẽ được chia đều theo thời hạn vay trả góp. Kỳ hạn trả góp sẽ được bạn lựa chọn tùy thuộc vào điều kiện tài chính của bản thân hoặc quy định của ngân hàng.

Với hình thức vay này bạn không cần lo lắng về khoản nợ to lớn mình phải tất toán vào cuối kỳ như các hình thức vay khác. Đồng thời, vay trả góp ngân hàng đem đến nhiều lợi ích như: thanh toán theo từng kỳ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng, giảm nợ xấu và giúp người vay có kế hoạch thanh toán. Hiện nay, tất cả ngân hàng đều triển khai hình thức vay trả góp.

Các hình thức vay trả góp ngân hàng

Vay trả góp ngân hàng hiện nay có 2 hình thức chính là: Vay thế chấp, vay tín chấp. Mỗi hình thức vay có một đặc điểm khác nhau về lãi suất, kỳ hạn vay, hạn mức vay, tài sản thế chấp. Cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn về 2 hình thức vay trả góp ngân hàng này nhé.

Vay thế chấp

Vay thế chấp trả góp ngân hàng yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp theo quy định mới được hỗ trợ vay. Những tài sản thế chấp như: ô tô, bất động sản, nhà cửa, giấy tờ có giá trị… Với hình thức vay này, lãi suất vay sẽ thấp hơn và hạn mức vay cao hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng có tài khoản đảm bảo để thực hiện khoản vay. Nhiều ngân hàng yêu cầu khách vay phải chứng minh thu nhập cùng khả năng trả nợ.

Vay tín chấp

Ngược lại với vay thế chấp trả góp ngân hàng, vay tín chấp không yêu cầu bạn phải có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, lãi suất vay sẽ cao hơn cùng hạn mức vay thấp. Nếu bạn muốn vay trả góp với khoản vay nhỏ thì nên chọn vay tín chấp vì điều kiện vay đơn giản hơn.

Ưu điểm vay trả góp ngân hàng

Vay trả góp ngân hàng được nhiều người lựa chọn bởi vì hình thức này giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính, thanh toán khoản vay. Tiền lãi và tiền gốc sẽ được chia đều và thanh toán từng tháng.

Ngoài ra, những lợi ích nổi bật bạn sẽ nhận được khi vay trả góp ngân hàng như sau:

Hạn mức vay cao

Với hình thức vay thế chấp trả góp ngân hàng, bạn sẽ có cơ hội vay với hạn mức 500 triệu. Đây là số tiền vay cực kỳ cao đối với hình thức vay trả góp. Bạn có thể sử dụng để kinh doanh, đầu tư hoặc buôn bán.

Giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Các khoản vay sẽ được thanh toán đều đặn mỗi tháng. Khi thanh toán đầy đủ và đúng hạn, thông tin về gói vay và thanh toán khoản vay của bạn cũng được ngân hàng cập nhật lên CIC. Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng khi bạn thanh toán khoản vay đúng hạn. Và ngược lại, nếu trễ hạn trả góp, bạn sẽ mắc nợ xấu. Khi mắc nợ xấu, bạn sẽ không thể đăng ký vay hoặc gặp nhiều khó khăn khi vay tại các ngân hàng sau này.

Không cần thế chấp tài sản

Mặc dù vẫn có nhiều khoản vay trả góp yêu cầu thế chấp tài sản. Nhưng vẫn có các khoản vay trả góp không quy định về tài sản đảm bảo. Bạn sẽ được lựa chọn các khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu chọn khoản vay trả góp không thế chấp, bạn sẽ không gặp rủi ro về tài sản trong trường hợp không thanh toán đúng hạn.

Có kế hoạch thanh toán hiệu quả

Đây là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay trả góp. Bạn được phép trả theo từng kỳ thay vì thanh toán một lần vào cuối kỳ. Điều này giúp bạn lên kế hoạch thanh toán khoản vay hiệu quả. Đồng thời, bạn sẽ giảm bớt gánh nặng về chi tiêu hàng tháng.

Thời gian trả nợ linh hoạt

Bạn được lựa chọn kỳ hạn vay tùy theo tình hình tài chính. Nếu tài chính ổn định, bạn có thể chọn hạn mức vay ngắn tiết kiệm lãi suất. Nếu không chắc chắn về khả năng tài chính, bạn nên kéo dài thời gian trả nợ để đảm bảo không thanh toán trễ hạn dẫn đến mắc nợ xấu.

Quản lý khoản vay dễ dàng

Khi vay trả góp tại ngân hàng, bạn sẽ được hỗ trợ quản lý khoản vay ngay trên app ngân hàng. Bất cứ khi nào cần thông tin về số tiền cần thanh toán trong kỳ tiếp theo, số tiền còn nợ…. Bạn chỉ cần mở app ngân hàng và truy cập vào khoản vay hiện tại để theo dõi.

Top ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp

Những ngân hàng cho vay trả góp đều triển khai nhiều gói vay khác nhau. Mỗi gói vay sẽ đáp ứng nhu cầu vay của từng bộ phận khách hàng. Bạn có thể tham khảo các ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp được chúng tôi chia sẻ ngay sau đây.

1. Techcombank

Techcombank luôn dẫn đầu trong danh sách các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam về sản phẩm và dịch vụ. Rất nhiều người lựa chọn vay trả góp tại Techcombank và đánh giá cao về dịch vụ chăm sóc khách hàng. Hiện tại, ngân hàng Techcombank đang áp dụng 2 hình thức vay trả góp khác nhau để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu: vay trả góp thế chấp và vay trả góp tín chấp.

Điều kiện vay trả góp Techcombank

Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
Có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng hoặc được Techcombank phê duyệt từ trước.
Mục đích vay vốn phù hợp với quy định của ngân hàng Techcombank theo từng kỳ.
Có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng và sở hữu đầy đủ các giấy tờ được quy định theo mỗi khoản vay.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Techcombank

Lãi suất hình thức vay trả góp tín chấp được tính theo dư nợ giảm dần chỉ từ 9.6 %/năm. Đặc biệt, hạn mức vay lớn theo nhu cầu của khách hàng
Khoản vay trả góp thế chấp với lãi suất ưu đãi hơn chỉ từ 7.5%/năm và cũng tính theo dư nợ giảm dần.

2. VPBank

VPBank hay ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cũng thuộc top các ngân hàng cho vay trả góp uy tín và lâu đời tại Việt Nam. Được thành lập ngày 12 tháng 8 năm 1993 đến nay VPBank cũng đã khẳng định giá trị của mình và lọt top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu nhất thế giới.

Bạn sẽ được vay trả góp với lãi suất thấp cùng thời hạn linh hoạt. VPBank cũng đang triển khai 2 hình thức vay trả góp: vay thế chấp và vay tín chấp.

Điều kiện vay trả góp ngân hàng VPBank:

Khách vay có độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi.
Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ việt Nam.
Thu nhập tối thiểu hàng tháng từ 5 triệu trở lên.
Có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
Nếu đăng ký vay thế chấp cần phải có tài sản đảm theo quy định.

Ngoài ra, với mỗi khoản vay khác nhau bạn sẽ phải đáp ứng thêm các điều kiện cơ bản được ngân hàng VPBank yêu cầu. Từng kỳ sẽ có sự thay đổi về điều kiện vay. Bạn nên liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ chính xác.

Những thông tin nổi bật về gói vay trả góp VPBank:

Hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng
Đối với khoản vay trả góp có thế chấp tài sản, Lãi suất vay từ 8.9%/năm
Lãi suất vay tài sản không thế chấp từ 14%/năm với hạn mức từ 30 triệu trở lên. Kỳ hạn vay linh hoạt của các khoản vay lên đến 60 tháng.

3. Vietcombank

Vietcombank hay ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam được xếp vào top các ngân hàng uy tín tại Việt Nam với vốn đầu tư Nhà nước. Vietcombank cũng là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam tính theo vốn hóa.

Bạn sẽ được lựa chọn khoản vay trả góp tín chấp hoặc thế chấp tùy thuộc vào điều kiện tài chính và nhu cầu vay hiện tại.

Điều kiện vay trả góp Vietcombank:

Khách vay mang quốc tịch Việt Nam và đang nằm trong độ tuổi lao động là 20 – 60 tuổi.
Đang hưởng lương từ nhà nước hoặc có thu nhập ổn định từ 6 triệu đồng/tháng.
Có tài sản đảm bảo nếu lựa chọn khoản vay trả góp thế chấp tài sản (ô tô hoặc bất động sản).

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Vietcombank:

Lãi suất đối với khoản vay trả góp thế chấp từ 7.5%/năm.
Lãi suất đối với khoản vay trả góp tín chấp từ 10,8%/năm – 15,6%/năm.
Kỳ hạn vay lên đến 20 năm tùy theo khoản vay.
Hạn mức vay lớn lên đến hàng tỷ đồng

4. Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước của Việt Nam và có mối quan hệ rộng lớn với Tập đoàn Tài chính Quốc tế và Tập đoàn Tài chính Mitsubishi UFJ.

Vietinbank đang triển khai gói vay trả góp và hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu gấp về tài chính. Bạn sẽ được lựa chọn các khoản vay khác nhau sao cho phù hợp với mục đích vay cũng như nhu cầu vay.

Điều kiện vay trả góp Vietinbank:

Khách vay là công dân Việt Nam.
Có độ tuổi từ 21 – 58 tuổi.
Thu nhập ổn định từ 4.5 triệu đồng/tháng.
Sở hữu giấy tờ tùy thân còn hiệu lực sử dụng như CMND/CCCD/Hộ chiếu.
Không có nợ xấu tại ngân hàng.
Có tài sản đảm bảo nếu đăng ký khoản vay trả góp thế chấp.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Vietinbank:

Lãi suất vay trả góp thế chấp chỉ từ 7.0%/năm với thời hạn vay tối đa 20 năm (đối với mua xe ô tô).
Lãi suất vay trả góp tín chấp ưu đãi với hạn mức lên đến 300 triệu (đối với vay tín chấp CBNV).
Đối với khách hàng chi trả khoản vay qua lương sẽ được giảm 2% lãi suất so với quy định.

5. ACB

ACB hay ngân hàng Á Châu, là ngân hàng được nhiều người lựa chọn nhất khi có nhu cầu vay trả góp. Được thành lập từ năm 1993 đến nay ACB đã cung cấp cho người dùng rất nhiều sản phẩm dịch vụ. Bạn sẽ ngạc nhiên với số lượng khoản vay trả góp được ACB triển khai nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp khi có nhu cầu tài chính.

Điều kiện vay trả góp ACB:

Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam
Trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
Có công việc ổn định và thu nhập từ 7 triệu/tháng (với khu vực HCM và Hà Nội), từ 5 triệu/tháng (với các khu vực còn lại).
Thời gian làm việc ở công ty hiện tại tối thiểu 12 tháng.
Không có nợ xấu, nợ chú ý.

Tùy theo khoản vay trả góp, bạn cần đáp ứng theo các điều kiện khác được ngân hàng ACB yêu cầu.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp ACB:

Đối với khoản vay trả góp tín chấp, lãi suất được áp dụng theo từng thời kỳ và không quá 20%/năm. Hạn mức vay gấp 15 lần lương.
Đối với khoản vay trả góp thế chấp, lãi suất được áp dụng từ 5%/năm. Hạn mức vay lớn đáp ứng được từng nhu cầu của khách vay.

6. Oceanbank

Oceanbank triển khai nhiều gói vay trả góp phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng cá nhân, bổ sung vốn lưu động… Lãi suất ưu đãi cùng thời hạn vay linh hoạt là 2 ưu điểm khiến khách hàng chọn Oceanbank mỗi khi có nhu cầu vay trả góp.

Điều kiện vay trả góp Oceanbank:

Khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 18 tuổi
Có thu nhập ổn định.
Sinh sống tại khu vực có PGD/Chi nhánh ngân hàng Oceanbank.
Không có nợ xấu tại các đơn vị tài chính, ngân hàng khác.
Có phương án sử dụng khoản vay rõ ràng.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Oceanbank:

Lãi suất vay trả góp thế chấp từ 6.99%/năm với hạn mức lên đến 85% giá trị hợp đồng mua bán, chuyển nhượng.
Lãi suất vay trả góp tín chấp vô cùng ưu đãi được quy định theo từng kỳ. Hạn mức vay tối đa 500 triệu cùng kỳ hạn vay tối đa 36 tháng tùy theo từng khách hàng cụ thể.

7. Agribank

Agribank hay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Tính theo tổng khối lượng tài sản thì Agribank, là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. Đây cũng là ngân hàng doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt.

Agribank chỉ hỗ trợ cho vay trả góp dưới 2 hình thức là thế chấp tài sản và gói vay tín chấp.

Điều kiện vay trả góp Agribank:

Khách hàng là công dân Việt Nam.
Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
Đang sinh sống tại khu vực được ngân hàng Agribank hỗ trợ.
Không có nợ xấu, nợ chú ý.
Chứng minh được khả năng trả nợ.
Có tài sản đảm bảo (với hình thức vay trả góp thế chấp).

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Agribank:

Hạn mức vay 85% – 100% nhu cầu khách hàng.
Kỳ hạn vay ưu đãi lên đến 15 năm với vay thế chấp.
Lãi suất vay với hình thức thế chấp tài sản từ 7.5%/năm.
Lãi suất vay với hình thức tín chấp linh hoạt theo từng thời kỳ nhưng cũng không quá 20%/năm.

8. HD Bank

HD Bank hay ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh nằm trong top những ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng rãi trên cả nước. Được thành lập từ năm 1989, đây cũng là ngân hàng thương mại cổ phẩn đầu tiên tại Việt Nam. Các sản phẩm vay trả góp của HD Bank cũng được nhiều người quan tâm vì lãi suất ưu đãi cùng hạn mức vay cao.

Điều kiện vay trả góp HD Bank:

Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.
Có sổ hộ khẩu/tạm trú KT3 tại khu vực bạn đến đăng ký vay HD Bank.
Chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ.
Có tài sản đảm bảo theo quy định nếu đăng ký vay trả góp thế chấp.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp HD Bank:

Lãi suất vay trả góp tín chấp HD Bank cạnh tranh với thời hạn vay tối đa 60 tháng.
Lãi suất vay trả góp thế chấp HD Bank từ 7%/năm với thời hạn vay tối đa 84 tháng.

Lãi suất sẽ có sự thay đổi theo từng kỳ. Vì vậy, trước khi quyết định vay bạn nên liên hệ ngân hàng HD Bank để được nắm rõ về lãi suất vay của gói vay mình đang tìm hiểu.

9. Eximbank

Eximbank hay ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam. Được thành lập từ năm 1989 thì đây cũng là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam. Đồng thời Eximbank cũng là một trong những ngân hàng áp dụng lãi suất vay trả góp vô cùng ưu đãi được nhiều khách hàng yêu thích lựa chọn. Hiện tại, Eximbank triển khai hình thức vay trả góp thế chấp là chủ yếu.

Điều kiện vay trả góp Eximbank:

Khách hàng là công dân Việt Nam đang nằm trong độ tuổi lao động.
Có lịch sự tín dụng tốt.
Chứng minh được khả năng trả nợ.
Có thu nhập ổn định.
Có phương án sử dụng vốn hiệu quả.
Có tài sản đảm bảo.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp Eximbank:

Lãi suất cho vay ưu đãi, nhiều lựa chọn phù hợp cho Khách hàng. Thời hạn vay linh động lên đến 360 tháng.

10. BIDV

BIDV hay Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Tính theo quy mô tài sản thì đây là ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. BIDV có thể đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu vay của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Chỉ cần đáp ứng đầy đủ những yêu cầu về điều kiện vay, bạn sẽ được hỗ trợ khoản vay và giải ngân trong thời gian ngắn nhất.

Điều kiện vay trả góp BIDV:

Là công dân Việt Nam đang sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam, tại các khu vực có chi nhánh hoạt động của ngân hàng BIDV.
Có thu nhập ổn định trong suốt quá trình vay và đảm bảo khả năng trả nợ.
Có tài sản đảm bảo trong trường hợp đăng ký vay trả góp thế chấp.
Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài nào tại thời điểm vay.

Những thông tin nổi bật về khoản vay trả góp BIDV:

Đa dạng các khoản vay trả góp: vay tiêu dùng, vay mua ô tô, vay mua nhà, vay kinh doanh…
Lãi suất vay không cần tài sản đảm bảo cạnh tranh theo từng thời kỳ. Thời hạn có thể lên đến 84 tháng.
Lãi suất vay cần tài sản đảm bảo từ 7.3%/năm. Thời hạn vay của các gói vay lên đến 20 năm.

Kết luận

Có rất nhiều hình thức vay tiền trả góp ngân hàng. Mỗi hình thức sẽ có ưu và nhược điểm khác nhau. Đồng thời, những ngân hàng cho vay trả góp cũng đưa ra các ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút người vay. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu thật kỹ trước khi thực hiện đăng ký vay trả góp tại bất cứ ngân hàng nào.

>>> Có thể bạn quan tâm:

Hướng dẫn vay trả góp ngân hàng Agribank mới nhất 2023