Chúng ta đã nghe rất nhiều về thẻ tín dụng nhưng lại chưa thực sự hiểu thẻ tín dụng là gì. Do đó, để giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về loại thẻ này, bài viết này DaRil sẽ giúp bạn đọc định nghĩa, phân loại, tìm hiểu tính năng, lợi ích của nó. Nếu bạn đang muốn làm thẻ tín dụng trong thời gian tới thì đừng bỏ lỡ bài viết này của chúng tôi nhé!
Contents
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng còn được gọi là Credit Card. Là một loại thẻ được các ngân hàng, tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng có nhu cầu. Đối với loại thẻ này bạn sẽ được chi tiêu trước, trả tiền sau trong hạn mức được áp dụng. Đây cũng được xem là hình thức vay tiền với mức lãi suất tương đối cao. Khi đến hạn, bạn cần thanh toán khoản nợ dư và tiền lãi theo quy định.
Bạn được phép sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm tại các trung tâm thương mại, cửa hàng, thanh toán trực tuyến, mua vé máy bay, tàu hoả… Ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng chính là bạn không cần phải có sẵn tiền trong thẻ vẫn có thể thả ga mua sắm.
Đặc điểm của thẻ tín dụng
- Chất liệu: Nhựa trắng có 3 lớp
- Lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng
- Kích thước tiêu chuẩn: 8,5 cm x 5,5 cm x 0,07 cm.
- Mặt trước thẻ:
- Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ
- Tên và logo: Của ngân hàng phát hành thẻ.
- Số thẻ, tên: Của chủ thẻ được in nổi.
- Thời gian hiệu lực của thẻ.
- Ký tự an ninh thẻ.
- Biểu tượng con chip
- Mặt sau thẻ:
- Dải băng từ: Chứa các thông tin đã được mã hoá theo một tiêu chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
- Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
- Mã bảo mật CVV
Các loại thẻ tín dụng
Để phân loại thẻ tín dụng, chúng ta dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau như hạng thẻ, thương hiệu, chủ sở hữu, phạm vi… Chúng tôi sẽ phân chi tiết từng loại để bạn nắm rõ.
Phân loại theo phạm vi sử dụng
Theo phạm vi sử dụng, thẻ tín dụng được chưa thành 2 loại:
- Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ dùng để thanh toán, sử dụng trong nước. Hạn mức thẻ tín dụng nội địa thấp hơn so với thẻ quốc tế, đồng thời phí dịch vụ cũng thấp hơn.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ dùng để thanh toán, sử dụng trong và ngoài nước. Hạn mức thẻ tín dụng quốc tế cao hơn so với thẻ nội địa. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng để mua sắm trên các trang thương mại điện tử quốc tế.
Phân loại theo hạng thẻ
Theo hạn thẻ, thẻ tín dụng được chưa thành 3 loại:
- Thẻ tín dụng hạng chuẩn: Hạn mức sử dụng trung bình khoảng 50 triệu đồng. Điều kiện mở thẻ này đơn giản hơn, bạn chỉ cần thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Mức phí thường niên dành cho thẻ hạng chuẩn là 150.000 đến 250.000 đồng/năm.
- Thẻ tín dụng hạng vàng: Hạn mức sử dụng lên đến 200 triệu đồng và chỉ dành cho những ai có thu nhập hàng tháng tối thiểu 10 triệu đồng trở lên. Chính vì vậy, phí thường niên của thẻ tín dụng hạng vàng được quy định theo từng ngân hàng khá cao, từ 250.000 – 500.000 đồng.
- Thẻ tín dụng hạng bạch kim: Đây là dòng thẻ cao cấp với hạn mức lên đến hàng tỷ đồng. Tất nhiên, thu nhập hàng tháng tối thiểu của bạn phải từ 20 triệu trở lên mới được mở thẻ. Đặc biệt, phí thường niên của thẻ tín dụng hạng bạch kim lên đến 1 triệu đồng.
Phân loại theo thương hiệu thẻ
Theo thương hiệu thẻ, thẻ tín dụng được chia thành 4 loại:
- Thẻ tín dụng Mastercard: Đây là loại thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi và được phát hành bởi công ty công ty MasterCard Worldwide – một công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia tại Hoa Kỳ. Loại thẻ này được sử dụng để rút tiền, thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ Visa.
- Thẻ tín dụng Visa: Loại thẻ này thường chỉ phổ biến ở Châu Á. Tại Châu Mỹ lại không ưa chuộng thẻ tín dụng Visa. Đây là thẻ được phát hành bởi công ty Visa International Service Association.
- Thẻ tín dụng JCB: Đây cũng là một loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành từ Nhật Bản và đã được phát triển rộng rãi ra 190 quốc gia. Thẻ tín dụng JCB được sử dụng với các mục đích như: rút tiền, thanh toán. Ngoài ra, loại thẻ này còn có rất nhiều ưu đãi như miễn phí truy cập Wifi khi du lịch Nhật Bản, giảm giá chuyến bay, miễn phí tham quan một số địa danh tại Bản.
- Thẻ tín dụng American Express: Được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ quốc tế American Express có trụ sở chính tại New York, Hoa Kỳ. Thẻ được phát triển ra 230 quốc gia, tuy nhiên do điều kiện đăng ký thẻ khắt khe và chi phí tương đối cao nên loại thẻ này được sử dụng phổ biến ở các nước Âu Mỹ. Tại việt Nam chỉ có Vietcombank phát triển loại thẻ này.
Phân loại theo chủ thẻ
Theo chủ thẻ, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại:
- Thẻ tín dụng cá nhân: Đây là loại thẻ được mở và sử dụng bởi đối tượng là cá nhân. Thẻ tín dụng cá nhân bao gồm thẻ chính là thẻ phụ. Thẻ chính sẽ do chủ thẻ đứng tên. Thẻ phụ sẽ do người đứng tên chịu trách nhiệm các khoản thanh toán của thẻ.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Doanh nghiệp sẽ là đối tượng đứng ra mở thẻ. Khi đó, thẻ sẽ được mở bởi Giám đốc tài chính hoặc chủ doanh nghiệp. Nguồn tiền trong thẻ sẽ được sử dụng phục vụ cho mục đích kinh doanh. Đương nhiên, khoản thanh toán cũng sẽ do doanh nghiệp chịu trách nhiệm.
Chức năng của thẻ tín dụng
Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng nhưng chưa thực sự biết về chức năng của loại thẻ này. Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn với những nội dung về chức năng của thẻ tín dụng ngay sau đây:
Chức năng thanh toán chậm
Bạn sẽ được phép thanh toán trước và trả tiền sau đối với các giao dịch như: thanh toán online, mua sắm tại các cửa hàng, trung tâm thương mại, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn… Trong vòng 45 ngày đầu, bạn sẽ được miễn lãi suất. Hãy tận dụng tốt khoảng thời gian này. Đừng quên thanh toán tiền vay và lãi suất đúng hạn để được miễn lãi trong kỳ tiếp theo.
Rút tiền mặt
Nếu không muốn thanh toán online, bạn vẫn có thể rút tiền mặt và sử dụng để mua sắm trực tiếp. Các ngân hàng đều cho phép khách hàng rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức.
Trả góp
Hầu hết, các trung tâm thương mại, mua sắm lớn trên khắp thế giới đều cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Bạn sẽ có cơ hội được trả góp với lãi suất 0%, tiết kiệm khoản tài chính lớn.
Lợi ích của thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng đem lại rất nhiều lợi ích cho người sử dụng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn quen thuộc với việc sử dụng tiền mặt và chưa nắm rõ lợi ích của thẻ tín dụng. Một số lợi ích của thẻ tín dụng sau đây chắc chắn khiến bạn có cái nhìn khác về nó.
Thẻ tín dụng an toàn hơn tiền mặt
Một ví dụ đơn giản nhất: Khi mất ví tiền, bạn sẽ bị mất tiền hay mất thẻ trước? Câu trả lời đơn giản: Tiền sẽ bị mất đầu tiên. Chả ai chú ý đến thẻ đúng không? Tuy nhiên, thẻ tín dụng thường được bảo mật an toàn hơn nên số tiền trong thẻ vẫn được bảo tồn. Nếu mất thẻ, bạn chỉ cần gọi điện đến ngân hàng và yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức. Nhưng nếu mất tiền mặt, bạn sẽ không thể nào lấy lại được.
Được hoàn tiền và nhận ưu đãi
Một số loại thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền. Khi mua sắm, bạn sẽ được hoàn từ 5-6% trên giá trị đơn hàng vào thẻ tín dụng. Số tiền này có thể giúp bạn thanh toán chi phí cũng như phí dịch vụ sử dụng thẻ. Chưa kể đến những ưu đãi từ thẻ tín dụng như tích lũy dặm bay đổi quà, cho phép ngồi phòng chờ VIP tại sân bay…
Được hưởng bảo hiểm
Chỉ những chiếc thẻ tín dụng cao cấp, bạn mới được hưởng bảo hiểm. Một số loại bảo hiểm bạn nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm rút tiền ATM, bảo hiểm mất hành lý… Những loại bảo hiểm này sẽ giúp bạn an tâm hơn khi du lịch, rút tiền và đi máy bay.
Quản lý chi tiêu khoa học
Tất cả giao dịch bạn chi tiêu với thẻ tín dụng đều được gửi đến bạn hàng tháng dưới dạng sao kê. Nếu sử dụng tiền mặt, bạn sẽ không thể nào bỏ qua thời gian để ghi chép lại tất cả chi tiêu cá nhân. Đôi khi bạn sẽ quên và bỏ qua những chi tiêu với số tiền nhỏ. Đôi khi bạn sẽ sử dụng trong các giao dịch quá số tiền cho phép.
Cung cấp nguồn tiền khi bạn hết tiền
Đây là lợi ích lớn nhất và quan trọng nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Nhiều người mở thẻ tín dụng chỉ với mục đích được vay tiền chi tiêu trước và thanh toán sau. Không phải ai cũng có nguồn tài chính ổn định và luôn có khoản tiền khi cần. Nếu thiếu tiền cấp bách vào cuối tháng, bạn không thể vay mượn của người khác thì chỉ còn cách vay với lãi suất cao tại các tổ chức tài chính. Trong khi đó, lãi suất thẻ tín dụng tại các ngân hàng lại khá thấp.
Cách sử dụng thẻ tín dụng
Không phải ai cũng biết cách sử dụng thẻ tín dụng chuyên nghiệp và đúng cách. Nếu bạn là đối tượng lần đầu tiên sở hữu thẻ tín dụng thì đừng bỏ qua các cách sử dụng thẻ tín dụng được chúng tôi chia sẻ ngay sau đây.
Thanh toán trực tiếp
Dùng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp, bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Bạn đưa thẻ tín dụng cho nhân viên tại quầy giao dịch, điểm bán hàng chấp nhận thẻ.
- Bước 2: Nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy quẹt thẻ. Sau đó nhập số tiền bạn cần thanh toán và in hóa đơn giao dịch.
- Bước 3: Bạn ký tên vào biên lại sau khi kiểm tra lại thông tin trên hóa đơn một cách chính xác.
- Bước 4: Hoàn tất giao dịch. Bạn nhận thẻ tín dụng và biên lai được nhân viên cung cấp.
Thanh toán online
Cách dùng thẻ tín dụng để thanh toán online vô cùng đơn giản. Khi có nhu cầu mua sắm trên các trang thương mại điện tử như amazon, ebay, alibaba… Hoặc những website của đơn vị bán hàng trong và ngoài nước. Bạn chỉ cần lựa chọn món hàng mình mua, sau đó cho vào giỏ hàng và tiến hành thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Bạn sẽ cung cấp các thông tin sau:
- Số tài khoản.
- Ngày hết hạn.
- Số CVV.
- Số CVC.
- …
Ngoài các dịch vụ mua sắm online. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn điện nước, internet, chung cư, học phí…
Rút tiền
Hầu hết các ngân hàng sẽ cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện rút tiền tại các cây ATM. Cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền trực tiếp như sau:
- Bước 1: Bạn đưa thẻ tín dụng vào khe cắm thẻ ATM.
- Bước 2: Chọn ngôn ngữ phù hợp.
- Bước 3: Bạn nhập mã pin của thẻ.
- Bước 4: Bạn bấm chức năng Rút tiền.
- Bước 5: Bạn chọn số tiền muốn rút.
- Bước 6: Nhận lại thẻ. Sau đó nhận tiền.
Lưu ý: Mỗi ngân hàng sẽ có các quy định khác nhau về hạn mức tối đa bạn được rút mỗi ngày hoặc mỗi tháng. Có thể nói, thẻ tín dụng phù hợp hơn với việc thanh toán trực tiếp, online. Vì vậy bạn nên hạn chế tính năng rút tiền tại ATM vì phí rút khá cao.
Trả góp qua thẻ tín dụng
Khi bạn muốn sở hữu một sản phẩm điện máy hoặc một chiếc điện thoại di động, một chiếc macbook nhưng chưa có sẵn tài chính. Bạn có thể thực hiện trả góp qua thẻ tín dụng. Để thực hiện trả góp qua thẻ tín dụng, bạn thực hiện như sau:
- Mua trực tiếp tại cửa hàng:
- Bước 1: Bạn hãy đến trực tiếp đơn vị cửa hàng chấp nhận thẻ tín dụng. Sau đó lựa chọn sản phẩm muốn mua và tiến hành thanh toán.
- Bước 2: Hãy lựa chọn hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn điền thông tin đăng ký chương trình trả góp.
- Bước 3: Hoàn tất giao dịch.
- Thanh toán online:
- Bước 1: Bạn truy cập vào trang web của cửa hàng, trang thương mại điện tử hoặc đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng.
- Bước 2: Hãy lựa chọn sản phẩm mình muốn mua và tiến hành mua trả góp.
- Bước 3: Chọn phương thức mua trả góp
- Bước 4: Bạn điền thông tin và form đăng ký và làm theo hướng dẫn.
- Bước 5: Kiểm tra thông tin và xác nhận đặt hàng.
Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký mua trả góp, ngân hàng mở thẻ tín dụng sẽ tự động gửi cho bạn thông tin về kỳ hạn thanh toán cũng như số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Bạn chỉ cần thanh toán số tiền đúng hạn để tránh trường hợp trễ hạn và đóng phí phạt.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng đem lại lợi ích rất lớn cho người sử dụng. Không phải ai cũng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng. Vì vậy, bạn hãy lưu ý những vấn đề dưới đây để trở thành một người thông thái sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và an toàn.
Chọn loại thẻ phù hợp
Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng giúp bạn có những trải nghiệm tốt nhất và nhận tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng đem lại. Cụ thể:
- Nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng phục vụ cho nhu cầu mua sắm thường xuyên thì nên chọn thẻ tín dụng có ưu đãi hoàn tiền lớn, liên kết với nhiều cửa hàng mua sắm, trung tâm thương mại…
- Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để du lịch thì chọn thẻ tín dụng có hạn mức cao, chương trình tích lũy dặm bay. Đặc biệt phí giao dịch ngoại tệ thấp với những ai du lịch nước ngoài.
- Đối với doanh nhân thành đạt nên lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức cao, nhiều ưu đãi. Đồng thời liên kết với các sân golf, nhà hàng, khách sạn… để đem lại nhiều ưu đãi cho khách hàng.
Không bỏ qua thời gian miễn lãi
Đây là quãng thời gian cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng miễn phí, hoàn toàn không tốn một đồng lãi suất nào. Hiện nay, thời gian miễn lãi trung bình của các ngân hàng là 45 ngày. Bạn nên lưu ý một số mẹo để được miễn phí lãi như:
- Giao dịch vào ngày đầu chu kỳ.
- Hạn chế mua sắm khi sắp đến ngày sao kê.
- Theo dõi lịch sử giao dịch và cân nhắc khả năng chi trả.
- Cài đặt thanh toán tự động giúp bạn không quên ngày thanh toán nhằm tránh tình trạng phát sinh lãi, phí trễ hạn.
- Thanh toán dư nợ để được hưởng ưu đãi miễn lãi cho kỳ tiếp theo.
Thanh toán đúng hạn
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giúp bạn tránh được khoản tiền phát sinh như tiền lãi, phí phạt quá hạn. Dư nợ thẻ chính là số tiền bạn vay mượn của ngân hàng và đã chi tiêu trong đúng hạn mức được quy định. Tất nhiên, sau khi vay mượn và sử dụng, bạn phải có nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn. Tốt nhất, bạn hãy thanh toán trước ngày đáo hạn từ 2-3 ngày tránh tình trạng hệ thống bị lỗi. Nếu tiền thanh toán đến trễ hơn với hạn cuối thanh toán, bạn vẫn phải nộp phí phạt theo quy định và không có bất kỳ trường hợp ngoại lệ nào.
Không nên sử dụng thẻ trong một số trường hợp
Không phải lúc nào bạn cũng có thẻ mở thẻ tín dụng. Nếu bạn mở thẻ với mục đích sửa chữa nhà cửa, mua ô tô, mua đất… thì nên dừng lại ngay. Số tiền sử dụng cho các vấn đề này rất cao. Bạn nên vay ngân hàng để hưởng lãi suất thấp hơn. Bởi vì, lãi thẻ tín dụng lên đến 20%. Chứ kể đến phí phạt trễ hạn nếu bạn thanh toán quá hạn.
Tận dụng ưu đãi của ngân hàng
Ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi như miễn phí phát hành, giảm giá chi tiêu, hoàn tiền… Nếu tận dụng những ưu đãi này, bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều khoản chi phí.
Lưu giữ giấy thẻ liên quan đến thẻ
Những loại giấy tờ bạn nên giữ lại như giấy tờ chứa thông tin thẻ, biên lai thanh toán nợ thẻ, hoá đơn mua sắm… Bạn sẽ rất cần các giấy tờ này để đối chiếu, so sánh khi cần thiết.
Giữ an toàn, bảo mật thẻ
Thẻ tín dụng của bạn có thể bị kẻ gian lấy và chiếm đoạt tài sản nếu bạn không bảo mật kỹ lưỡng. Bạn không nên tiết lộ thông tin thẻ cho bất cứ ai, kể cả người thân trong gia đình. Khi sử dụng thẻ để mua sắm, bạn nên giữ lại toàn bộ hoá đơn thanh toán. Trường hợp làm mất thẻ, bạn hãy báo ngay với ngân hàng hoặc thực hiện khóa thẻ trên ứng dụng.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến thẻ tín dụng mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Như vậy, bạn đã hiểu thẻ tín dụng là gì rồi đúng không. Thẻ tín dụng được xem là tấm vé vàng vay nợ một cách đơn giản. Chỉ cần bạn đủ điều kiện cơ bản đều có thể đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng mình đang sử dụng. Chúc bạn thành công.
>>> Có thể bạn quan tâm: