Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính thông minh giúp mọi người dễ dàng xoay xở tiền bạc, nguồn vốn khi cần gấp. Tuy nhiên để đảm bảo có thể vay vốn ngân hàng bạn cần đảm bảo đạt đủ điều kiện vay, đồng thời cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết. Vậy vay ngân hàng cần những gì? Quy trình vay vốn ra sao? Có những hình thức vay vốn ngân hàng nào? Tất cả sẽ được DaRil cung cấp trong bài viết dưới đây.
Contents
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Để biết vay ngân hàng cần những gì, khách hàng cần xác định được hình thức vay và gói vay phù hợp với mình. Hiện nay, các ngân hàng thường phát hành 2 gói vay chủ yếu là vay tín chấp và vay thế thấp. Với mỗi hình thức vay sẽ có những điều kiện khác nhau. Cụ thể:
1. Điều kiện vay tín chấp
Vay tín chấp tại các ngân hàng là hình thức vay không yêu cầu thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay với hạn mức phù hợp dựa trên sự uy tín trên thông tin đăng ký và lịch sử tín dụng tốt của người vay. Thông thường, hạn mức vay tín chấp sẽ đa dạng theo nhu cầu người vay nhưng sẽ thấp hơn gói vay thế chấp. Gói vay linh hoạt thời gian tất toán từ 6 tháng đến 36 tháng.
Gói vay tín chấp phù hợp nhất dành cho cán bộ công nhân viên chức, người lao động tại xí nghiệp, doanh nghiệp…
Gói vay tín chấp với điều kiện cụ thể như sau:
- Chỉ áp dụng cho công dân mang quốc tịch Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn.
- Độ tuổi quy định từ đủ 18 tuổi – 60 tuổi đối với nam, và không quá 55 tuổi đối với nữ.
- Công dân sinh sống, học tập, làm việc thường xuyên tại tỉnh/ thành phố có chi nhánh hoặc PGD của ngân hàng cho vay.
- Đảm bảo mức thu nhập ổn định và khả năng tất toán khoản nợ cho ngân hàng.
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân chứng minh người vay như CMND/CCCD/ hộ chiếu….
2. Điều kiện vay thế chấp
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay có yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản thế chấp là nhà cửa, ô tô, sổ tiết kiệm ….và nhu cầu vay vốn của khách hàng để xét duyệt khoản vay với hạn mức tương ứng. Ngân hàng hiện đang triển khai đa dạng các gói vay thế chấp với những mục đích khác nhau như mua nhà, mua ô tô, du học, sản xuất, tiêu dùng….
Hạn mức cho vay của hình thức này tương đối cao, tất toán trong thời hạn tối đa lên tới 25 năm.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng sẽ bao gồm:
- Gói vay tín chấp chỉ áp dụng cho khách hàng là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh/ thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Độ tuổi quy định từ đủ 18 tuổi – 60 tuổi đối với nam, và không quá 55 tuổi đối với nữ.
- Người vay có tài sản đảm bảo mang giá trị cao như sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm,…và tài sản không có tình trạng tranh chấp.
- Người vay đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, có khả năng thanh toán khoản vay.
- Khách hàng chưa từng có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý CIC.
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân chứng minh người vay như CMND/CCCD/ hộ chiếu….
Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì?
Thấu hiểu nhu cầu vay vốn của khách hàng, cùng với đó là hy vọng hỗ trợ tài chính một cách kịp thời, nhiều ngân hàng hiện nay đang cung cấp đa dạng các gói vay với hồ sơ vay đơn giản, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. Cụ thể về 2 gói vay tín chấp và vay thế chấp khách hàng cần chuẩn bị thủ tục như sau:
1.2. Hồ sơ vay tín chấp
Để tham gia đăng ký gói vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như sau:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng theo mẫu sẵn có của ngân hàng cho vay.
- Photo CMND/ CCCD/ hộ chiếu chính chủ còn giá trị sử dụng và đối chiếu với bản gốc.
- Bản photo hợp đồng lao động hoặc quyết định biên chế để chứng minh vị trí, nghề nghiệp.
- Chứng từ chứng minh thu nhập cá nhân như: bảng sao kê lương, bảng lương….
2.2. Hồ sơ vay thế chấp
Gói vay thế chấp với đa dạng các mục đích khác nhau, do đó sẽ có những yêu cầu khác nhau về hồ sơ, thủ tục vay. Cụ thể như sau:
Gói vay thế chấp với đa dạng các mục đích khác nhau, tuy nhiên vẫn có một số điều kiện chung về hồ sơ vay thế chấp như sau:
- CCCD/ CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
- Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu/sử dụng tài sản (đối với khoản vay thế chấp) của người vay.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
- Giấy tờ xác minh mục đích vay vốn của người vay.
- Một số giấy tờ liên quan khác.
Quy trình vay vốn ngân hàng
Hiện nay, tại các ngân hàng phần lớn đều có các bước quy trình vay vốn cơ bản như sau:
Bước 1: Liên hệ và nhận tư vấn từ nhân viên ngân hàng.
Nhân viên ngân hàng sẽ thu thập thông tin cơ bản về nhu cầu vay vốn, mục đích vay vốn, giấy tờ tài sản đảm bảo ra sao…..để hỗ trợ khách hàng lựa chọn được gói vay phù hợp.
Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục trước khi đăng ký vay vốn.
Nhân viên ngân hàng sau khi nắm bắt được nhu cầu vay của khách hàng, sẽ tư vấn cho khách hàng những thủ tục cần thiết cho gói vay. Bạn hãy chuẩn bị đầy đủ giấy tờ này và mang đến PGD gần nhất để làm thủ tục vay vốn.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn
Sau khi đã nhận đầy đủ hồ sơ cho vay, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành chuyển lên trên để thẩm định, xét duyệt độ uy tín và chính xác của thông tin khách hàng. Từ đó xác định khách hàng có đủ điều kiện vay vốn hay không và đề ra hạn mức vay tương ứng.
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Trong trường hợp khách hàng yêu cầu hạn mức vay lớn, sẽ có một bộ phận thẩm định lại để đảm bảo độ uy tín, tính minh bạch của hồ sơ và người vay. Xét duyệt vay và quyết định giải ngân thành công, nhân viên sẽ liên hệ nhanh chóng đến bạn và đặt lịch ký kết hợp đồng. Sau đó tiền sẽ nhanh chóng được giải ngân.
Lưu ý khi làm hồ sơ vay ngân hàng
Chúng tôi đã giải mã cho bạn đọc biết về vay vốn ngân hàng cần những gì. Tuy nhiên, trong quá trình làm hồ sơ vay ngân hàng, khách hàng cần chú ý một số vấn đề sau đây để đảm bảo quá trình vay vốn thuận lợi, giải ngân nhanh chóng hơn:
- Khách hàng cần xác định rõ ràng ngay từ đầu về điều kiện vay vốn cũng như mục đích vay để chọn lựa gói vay phù hợp nhất.
- Tìm hiểu kỹ càng mức lãi suất vay và hạn mức vay phù hợp để có được dự trù, tính toán tối ưu nhất, tiết kiệm nhất.
- Lựa chọn gói vay với thời gian tất toán linh hoạt, không ảnh hưởng đến các khoản chi phí đời sống khác, giảm bớt áp lực khoản vay.
- Nắm rõ thông tin các khoản phí phát sinh cho khoản vay để tránh mất thêm những khoản phí không đáng có.
- Nên thanh toán đúng hạn để tránh bị phạt phí thanh toán trước hạn hoặc trễ hạn theo quy định của hợp đồng.
Kết luận
Tin rằng bài viết trên đây của chúng tôi đã giúp bạn tìm được đáp án cho câu hỏi vay ngân hàng cần những gì. Với mỗi gói vay, hình thức vay và mục đích vay khác nhau sẽ có yêu cầu về hồ sơ thủ tục khác nhau. Khách hàng nên lựa chọn kỹ ngân hàng cho vay và liên hệ trực tiếp để được nhân viên ngân hàng tư vấn chính xác và nhanh chóng nhất cho gói vay phù hợp nhất với yêu cầu của bạn.
>>>> Có thể bạn quan tâm: