Một trong những hình thức vay tín dụng được nhiều cá nhân lựa chọn và đánh giá cao chính là vay thấu chi. Vậy chính xác, hình thức vay thấu chi là gì? Điều kiện vay và thủ tục vay ra sao? Liệu có nên vay thấu chi ngân hàng hay không? Tất cả lời giải đáp sẽ có trong bài viết dưới đây của DaRil.
Contents
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi nghĩa là bạn sử dụng vượt mức số tiền có trong tài khoản của mình. Số tiền vay vượt mức này ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ giới hạn hạn mức tối đa mà bạn có thể sử dụng. Đồng thời các ngân hàng sẽ tính lãi suất với số tiền chi tiêu vượt mức đó.
Tùy vào từng đơn vị ngân hàng khác nhau và lịch sử tín dụng của bạn mà hạn mức và thời hạn vay sẽ khác nhau.
Đặc điểm của gói vay thấu chi:
- Xử lý hồ sơ nhanh chóng. Bạn chỉ cần mang theo giấy tờ theo quy định của gói vay thấu chi của ngân hàng. Khi này ngân hàng sẽ nhanh chóng tiếp nhận và xử lý.
- Không yêu cầu khách hàng có tài sản thế chấp.
- Hạn mức vay sẽ kinh động dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập của khách hàng.
- Hạn mức vay đa dạng thấu chi sẽ thấp hơn một số khoản vay khác.
- Vay thấu chi cho phép người dùng có thể rút tiền, quẹt thẻ, chi tiêu, thanh toán….dù tài khoản thực tế bằng 0.
- Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn khoảng 1.5 lần so với các hình thức vay vốn thông thường.
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi
Đối với bất kỳ hình thức vay nào ngân hàng cũng có điều kiện, quy định riêng. Hình thức vay thấu chi cũng không ngoại lệ. Cùng tìm hiểu ngay về điều kiện và thủ tục để chủ động trước cho bản thân nhé!
1. Điều kiện vay thấu chi
Đối với mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay thấu chi khác nhau. Nhưng nhìn chung đều có những điều kiện như sau:
- Gói vay chỉ áp dụng cho khách hàng từ 20 tuổi trở lên và tất toán khoản vay dưới 60 tuổi.
- Áp dụng cho khách hàng sinh sống và làm việc tại nơi có PGD/ Chi nhánh của ngân hàng.
- Đảm bảo công việc và mức thu nhập ổn định theo quy định của từng ngân hàng. Thông thường, mức thu nhập tối thiểu yêu cầu từ 4 triệu VNĐ/ tháng.
- Người vay có hợp đồng lao động còn hiệu lực tối thiểu từ 12 tháng trở lên hoặc có biên chế Nhà nước.
- Ngoài ra còn một số điều kiện khác tùy ngân hàng.
2. Thủ tục vay thấu chi
Với mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có yêu cầu về thủ tục, hồ sơ vay thấu chi khác nhau. Tuy nhiên sẽ có một số loại giấy tờ cơ bản mà bạn có thể tham khảo để chuẩn bị trước như sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản vay thấu chi theo mẫu có sẵn của ngân hàng. Nếu đã có tài khoản thì có thể bỏ qua bước này.
- Giấy đề nghị cấp hạn mức vay thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
- Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND hoặc hộ chiếu.
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, sao kê ngân hàng nếu trả lương qua ngân hàng…
- Giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.
Các hình thức vay thấu chi
2 hình thức vay thấu chi được nhiều ngân hàng áp dụng nhất hiện nay đó vay thấu chi thế chấp và tín chấp. Mỗi loại sẽ có những đặc điểm riêng và phù hợp với đối tượng khác nhau:
Vay thấu chi thế chấp
Hình thức vay thấu chi thế chấp yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo mới đủ điều kiện tham gia vay. Với tài sản có giá trị càng cao thì hạn mức vay càng lớn, thậm chí có thể lên tới hàng tỷ đồng.
Vay thấu chi tín chấp
Hình thức vay thấu chi tín chấp khách hàng vẫn có thể vay mà không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng, độ uy tín và khả năng tất toán khoản vay để xác định hạn mức vay và lãi suất vay. Tuy nhiên, hạn mức vay thường sẽ không cao như hình thức vay thấu chi thế chấp có tài sản đảm bảo.
Lãi suất vay thấu chi là bao nhiêu?
Lãi suất vay thấu chi là số tiền lãi khách hàng phải chi trả cho ngân hàng dựa trên số tiền đã vay trước đó. Mức lãi suất vay thấu chi tùy thuộc vào từng ngân hàng khác nhau. Để xác định được mức lãi suất chính xác nhất, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng mà mình muốn vay, cung cấp thông tin và nhu cầu để được hỗ trợ cụ thể nhất. Thông thường hạn mức vay và lãi suất vay ưu đãi sẽ dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và đảm bảo thu nhập tốt.
Công thức tính lãi suất vay thấu chi như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế)
Ví dụ: ông A được ngân hàng cấp hạn mức vay thấu chi là 10 triệu VND, mức lãi suất áp dụng là 25% mỗi năm. Ông A tiêu hết 8 triệu trên tổng số tiền được vay thấu chi. Thời gian ông A sử dụng thấu chi thực tế trong 30 ngày.
Tổng tiền lãi thấu chi = ( 8 triệu x25%/365 x 30) = 164. 384 VND.
Có nên vay thấu chi không?
Hình thức vay thấu chi được nhiều người đánh giá như “Con dao hai lưỡi”. Ngoài những cái lợi trước mắt, người vay vẫn phải đối mặt với nhiều tiềm ẩn, rủi ro. Để khách hàng có thể đưa ra lựa chọn nên hay không nên vay thấu chi chúng tôi sẽ chỉ ra những ưu nhược điểm. Cụ thể như sau:
Ưu điểm của hình thức vay thấu chi:
- Không cần khách hàng phải thế chấp bất cứ tài sản nào.
- Nếu bạn không chi tiêu vượt mức thì sẽ không bị tính lãi suất.
- Phương thức trả nợ dễ dàng, không mất nhiều thời gian hay chi phí của khách hàng bằng cách ngân hàng trừ thẳng vào tài khoản mà khách hàng gửi vào.
Nhược điểm của hình thức vay thấu chi
- Hình thức vay thấu chi có mức lãi suất tương đối cao so với các hình thức vay khác trên thị trường.
- Bắt buộc phải chứng minh khả năng tất toán khoản vay cho ngân hàng, để hạn chế tình trạng tất toán không đúng hạn, không đủ khả năng tất toán.
Kết luận
Tin rằng với những thông tin chúng tôi cung cấp trên đây về vay thấu chi là gì giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện, thủ tục cũng như đối tượng vay phù hợp. Từ đó biết được rằng bản thân mình có nên hay không nên, hợp hay không hợp với hình thức vay này. Chúc bạn may mắn.
>>> Có thể bạn quan tâm:
Vay ngân hàng cần những gì? Cập nhật thông tin mới nhất 2023