Với slogan mang thương hiệu “Mang phồn thịnh đến khách hàng”, Agribank đang không ngừng nỗ lực hỗ trợ người tiêu dùng vay vốn với mức lãi suất ưu đãi và phù hợp nhất với nền kinh tế thị trường. Trong đó, vay trả góp ngân hàng Agribank là sản phẩm tài chính được nhiều người dân ưa chuộng và tin dùng hàng đầu. Cùng DaRil tham khảo chi tiết các gói vay trả góp ngân hàng Agribank trong bài viết này nhé!
Contents
Các gói vay trả góp ngân hàng Agribank
Hiện nay, Agribank cung cấp nhiều gói vay trả góp đa dạng với mục tiêu đáp ứng toàn bộ nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Theo đó, Agribank hỗ trợ vay trả góp theo hai hình thức chính, đó là: Vay trả góp không cần thế chấp (hay còn gọi là Vay trả góp tín chấp) và Vay trả góp có tài sản thế chấp.
1. Vay trả góp không cần thế chấp
Hình thức vay trả góp không cần thế chấp cho phép khách hàng vay vốn mà không cần tài sản bảo đảm hay bảo lãnh từ bên thứ ba. Tuỳ thuộc vào năng lực tài chính và mục đích sử dụng vốn vay, người dùng có thể lựa chọn một trong các gói vay trả góp tín chấp dưới đây:
Cho vay tín dụng tiêu dùng
- Mục đích: phục vụ nhu cầu mua sắm tiêu dùng, sinh hoạt cá nhân, gia đình của cá nhân như mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình, …
- Hạn mức cho vay: tối đa 30 triệu đồng
- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng
- Lãi suất: theo quy định từng thời kỳ của ngân hàng.
- Cách thức trả nợ: Tiền gốc trả một lần hoặc nhiều lần, tiền lãi trả định kỳ (theo tháng/ quý/ 6 tháng 1 lần) theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng.
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
- Mục đích: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
- Hạn mức cho vay: lên tới 100% nhu cầu vay. vay thấu chi tối đa lên đến 100 triệu
- Thời gian cho vay: chia thành các giai đoạn ngắn hạn, dài hạn, trung hạn. Đối với thời hạn thấu chi là tối đa 12 tháng
- Lãi suất: theo quy định của Agribank theo từng thời kỳ.
- Giải ngân: Một hoặc nhiều lần
Cho vay thấu chi tài khoản
- Đặc điểm: khách hàng cá nhân đã mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Agribank. Với phương thức vay này, khách hàng được phép chi tiêu vượt số tiền đang có trong tài khoản thanh toán.
- Mục đích: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng
- Hạn mức cho vay: tối đa 100 triệu đồng
- Thời gian cho vay: tối đa 12 tháng.
- Lãi suất: theo quy định từng thời kỳ.
2. Vay trả góp có tài sản thế chấp
So với gói vay trả góp tín chấp, Agribank ưu tiên phục vụ các gói vay trả góp có tài sản thế chấp hơn vì rủi ro được giảm thiểu và dòng tiền cũng ổn định hơn. Do đó, các sản phẩm vay trả góp có tài sản đảm bảo được Agribank chú trọng phát triển và ngày càng phong phú phù hợp với mục đích vay vốn đa dạng của khách hàng.
Cho vay lưu vụ
- Đối tượng: khách hàng cá nhân, hộ gia đình.
- Mục đích: phục vụ mục đích chi trả các chi phí nuôi trồng như chăm sóc vật nuôi có tính chất chu kỳ, cây công nghiệp thu hoạch hàng năm, …
- Hạn mức cho vay: không vượt quá dư nợ của kỳ trước.
- Thời gian cho vay: tối đa 12 tháng, không lớn hơn thời gian còn lại của kỳ sản xuất, nuôi trồng kế tiếp.
- Lãi suất: có sự thay đổi theo từng kỳ.
Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
- Mục đích: chủ yếu hỗ trợ khách hàng (cá nhân/hộ gia đình) khu vực nông nghiệp, nông thôn, vùng sâu, vùng xa có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh, nhu cầu sinh hoạt.
- Hạn mức cho vay: tối đa 300 triệu đồng.
- Thời gian cho vay: ngắn hạn hoặc trung hạn, tuỳ vào nhu cầu cụ thể của khách hàng.
- Lãi suất: theo quy định từng thời kỳ,
Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh
- Mục đích: khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để chi trả cho hoạt động kinh doanh, phát triển kinh doanh.
- Hạn mức cho vay: lên tới 100% nhu cầu vay vốn, tuỳ thuộc vào kỳ hạn khác nhau:
- Vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vay.
- Vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vay.
- Vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vay.
- Thời gian cho vay: ngắn hạn hoặc trung hạn, tuỳ vào nhu cầu cụ thể của khách hàng.
- Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
- Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
Cho vay lưu vụ
- Mục đích: Thanh toán các chi phí nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm
- Hạn mức cho vay: Căn cứ vào nhu cầu vay, không vượt quá dư nợ của chu kỳ trước.
- Thời gian cho vay: tối đa 1 năm.
- Lãi suất: theo quy định từng thời kỳ
Bên cạnh đó, Agribank cũng đưa ra nhiều sản phẩm cho vay có tài sản thế chấp thiết thực khác như: Vay ưu đãi lãi suất, cho vay giảm tổn thất trong nông nghiệp, cho vay hạn mức quy mô nhỏ….
Điều kiện vay trả góp ngân hàng Agribank
Điều kiện để vay trả góp tại Agribank nhìn chung khá linh hoạt và đơn giản. Khách hàng chỉ cần đáp ứng một số yêu cầu dưới đây là có đủ khả năng vay vốn, cụ thể:
- Là công dân Việt Nam, từ 18 – 55 tuổi (đối với nữ), từ 18 – 60 tuổi (đối với nữ).
- Mục đích vay vốn chính đáng, hợp pháp và đúng chuẩn mực đạo đức.
- Đang cư trú và làm việc trong khu vực quản lý kinh doanh của Agribank.
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu.
- Thu nhập ổn định hàng tháng, chứng minh được khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
Lưu ý, đối với vay không có tài sản thế chấp, Agribank chỉ hỗ trợ cho vay đối với một số đối tượng sau:
- Là công chức, viên chức, cán bộ nhân viên Nhà nước nhận lương chuyển khoản lớn hơn 5 triệu đồng.
- Cán bộ cơ quan Nhà nước nhận lương qua tài khoản của ngân hàng Agribank.
- Khách hàng cá nhân đã mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Agribank (áp dụng cho sản phẩm “cho vay thấu chi tài khoản”).
- Một số đối tượng khác thuộc nhóm cho vay ưu đãi của Agribank trong từng thời kỳ.
Thủ tục vay trả góp ngân hàng Agribank
Để hoàn thành hồ sơ vay trả góp tại ngân hàng Agribank, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ quan trọng như sau:
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn hợp lý.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu gốc/Giấy chứng nhận tạm trú/Sổ hộ khẩu.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu (do ngân hàng Agribank cấp).
- Giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp.
Ngoài ra, nếu bạn vay với tư cách là khách hàng doanh nghiệp, bạn cần chuẩn bị thêm một số thủ tục sau:
- Giấy phép hoạt động kinh doanh.
- Giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động của công ty
Nhìn chung, tuỳ vào đặc điểm khoản vay và đối tượng khách hàng cụ thể, thủ tục vay trả góp sẽ có sự điều chỉnh hợp lý để phù hợp với nhu cầu của người dùng.
Lãi suất vay trả góp ngân hàng Agribank
Lãi suất vay trả góp tại ngân hàng Agribank có khác biệt đối với gói thế chấp và tín chấp. Đặc biệt mỗi gói vay đều có quy định về mức lãi suất riêng và có thay đổi theo từng thời kỳ.
- Đối với gói vay trả góp tín chấp sẽ có lãi suất cao hơn vay thế chấp và giao động từ 13% – 17%.
- Đối với gói vay trả góp thế chấp lãi suất khá “mềm”. Mức lãi suất trung bình dao động trong khoảng từ 6% – 9%/năm.
Hơn nữa, Agribank có tiếng là ngân hàng thường xuyên hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất nông nghiệp và dự án phát triển. Do đó, có thể nói Agribank là ngân hàng cung cấp lãi suất ưu đãi nhất tại Việt Nam.
Lợi ích khi vay trả góp tại Agribank
Kể từ khi thành lập tới nay, vị thế ngân hàng hàng đầu Việt Nam của Agribank ngày được khẳng định rõ hơn khi số lượng người dùng dịch vụ của ngân hàng liên tục gia tăng. Do đó, khi sử dụng sản phẩm vay trả góp Agribank, khách hàng sẽ được nhận nhiều lợi ích tuyệt vời như:
- Lãi suất vay thấp so với mặt bằng thị trường, hạn mức vay lớn (lên tới 100% nhu cầu vốn).
- Hình thức vay vốn đa dạng, giấy tờ hồ sơ đơn giản
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, luôn tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.
- Vay trả góp không cần thế chấp với lãi suất ưu đãi, đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thời gian giải ngân khá nhanh, thường giải ngân trong một lần.
Lưu ý khi vay trả góp tại Agribank
Để tối ưu hoá quá trình vay trả góp tại Agribank, khách hàng cần chú trọng một số lưu ý “vàng” sau đây:
- Hãy cho phép bản thân trả nợ trong thời gian dài nếu thu nhập của bạn không quá lớn. Đừng tự áp lực phải thanh toán khoản nợ sớm nhất có thể, trả từng khoản nhỏ tiền gốc và lãi hàng tháng sẽ giúp bạn “nhẹ nhàng” hơn rất nhiều.
- Chủ động tính tiền lãi và chi phí hàng tháng phải trả cho ngân hàng để tránh phát sinh hiểu lầm và rắc rối về sau.
- Phần lớn ngân hàng đều yêu cầu trả phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước thời hạn, do đó nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định để không lãng phí tiền vô ích.
- Chỉ tiếp nhận hướng dẫn và thông tin các khoản vay thông qua website chính thức của Agribank, đường dây nóng, hoặc đến trực tiếp PGD/Chi nhánh của ngân hàng; tránh tình trạng bị lừa bởi các trang web ảo, đối tượng giả mạo trên internet.
- Chuẩn bị đầy đủ và chính sách các thủ tục cần thiết, điền đúng thông tin trên giấy tờ để quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng và an toàn.
- Nắm rõ các thông tin về hạn mức, lãi suất, cách tính lãi suất và ước tính tiền lãi phải trả trong toàn bộ chu kỳ để có kế hoạch trả nợ hợp lý.
- Chú ý xem xét các khoản phí dịch vụ khác ngoài lãi suất: phí bảo hiểm, phí xét duyệt hồ sơ, phí dịch vụ tư vấn,… Vì có thể chúng sẽ làm tăng áp lực tài chính của bạn khá nhiều.
- Tạo thói quen tra cứu khoản vay online, ghi nhớ kỳ hạn thanh toán tiếp theo và cân bằng chi tiêu để thanh toán tiền lãi và gốc đúng hạn. Hạn chế tối đa tình trạng trả chậm và nợ quá hạn, vì gánh nặng tài chính lúc này sẽ ngày càng lớn hơn do bạn phải trả thêm phí phạt.
- Thường xuyên giữ lại biên lai đóng tiền, giấy tờ thanh toán phòng khi cần đối chiếu với thống kê của ngân hàng.
- Luôn tận dụng sự tư vấn chuyên nghiệp của nhân viên ngân hàng để hiểu rõ nhất có thể về quy trình tín dụng và các điều khoản trong hợp đồng.
- Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, đọc kỹ tất cả điều khoản, yêu cầu trong hợp đồng trước khi đặt bút ký.
Kết luận
Bài viết trên là toàn bộ thông tin mới nhất về các gói vay trả góp ngân hàng Agribank 2023 mà chúng tôi tổng hợp được từ các nguồn uy tín. Hy vọng những thông tin mà bài viết chia sẻ sẽ giúp bạn có thêm kiến thức bổ ích về lĩnh vực tài chính cũng như hỗ trợ bạn đưa ra quyết định đúng đắn nhất khi có nhu cầu vay vốn tại Agribank.
>>> Có thể bạn quan tâm: